La banque grecque Crediabank a été désignée comme acquéreur privilégié de HSBC Malte et s’est vu accorder une période de négociations exclusives pour finaliser l’acquisition. Si elle est finalisée, cette acquisition constituerait un nouvel exemple de consolidation transfrontalière au sein du secteur bancaire de l’Union européenne.
La consolidation transfrontalière en Europe reste limitée, la plupart des banques continuant d’opérer à l’intérieur de leurs frontières nationales. L’entrée d’un établissement grec sur le marché maltais est donc notable. Elle fait suite à d’autres transactions récentes, telles que l’acquisition par BPCE de la banque portugaise Novo Banco en début d’année, et l’obtention par l’Italien UniCredit de l’autorisation réglementaire d’accroître sa participation dans l’allemande Commerzbank. L’ensemble de ces évolutions suggère une évolution progressive dans un secteur où l’intégration a toujours été lente.
HSBC Malte est depuis longtemps l’une des principales banques internationales du pays. Son retrait a soulevé des questions sur le lien de Malte avec la finance mondiale, et l’entrée de Crediabank devrait assurer la continuité. Cette transaction constituera également un test de coordination des autorités de surveillance, les approbations de la Banque centrale européenne, de l’Autorité maltaise des services financiers et de la Banque de Grèce étant requises. Les régulateurs évalueront la manière dont une banque européenne de taille moyenne et en forte croissance gère le rachat d’une filiale autrefois détenue par un groupe mondial.
Crediabank a elle-même connu une transformation rapide. Anciennement Attica Bank, elle a fusionné avec Pancreta Bank en 2023-24, a procédé à une recapitalisation de 735 millions d’euros et a changé de nom pour refléter sa nouvelle stratégie. Aujourd’hui, elle est la cinquième banque de Grèce, soutenue par l’État via une participation de 36 % et détenue majoritairement par Thrivest Holding Ltd. Cotée à la Bourse d’Athènes, elle a déjà intégré les activités grecques de HSBC.
Ce redressement s’est traduit par une amélioration des résultats financiers. Les dépôts ont atteint 6.1 milliards d’euros en 2024, le résultat d’exploitation a presque doublé pour atteindre 142.3 millions d’euros et le bénéfice avant provisions a atteint 43.8 millions d’euros. Les expositions non performantes sont tombées à 2.9 %, contre plus de 65 % deux ans plus tôt. Moody’s a récemment relevé l’évaluation de crédit de référence de la banque à B1, invoquant l’amélioration de la qualité des actifs et de la structure du capital.
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Eleni Vrettou, directrice générale et l’une des rares femmes à diriger une banque européenne, a joué un rôle central dans cette reprise. Sous sa direction, Crediabank a adopté un modèle « centré sur l’humain », axé sur la gouvernance, la digitalisation et le renforcement des relations clients. La banque a également investi dans le développement de ses collaborateurs et nommé à sa présidence des personnalités de premier plan, comme Konstantinos Herodotou, ancien gouverneur de la Banque centrale de Chypre.
Cette acquisition témoigne également de la reprise générale du secteur bancaire grec depuis la crise financière. Les banques grecques ont renoué avec la rentabilité et ont repris le versement de dividendes pour la première fois depuis plus de dix ans, grâce à l’amélioration de la qualité des actifs et à la réduction de l’intervention de l’État. Le fardeau de la dette du pays a diminué de plus de 40 points de pourcentage depuis 2020, atteignant environ 154 % du PIB en 2024, tandis qu’un excédent budgétaire primaire de 2.4 % du PIB est attendu cette année – autant de facteurs qui ont contribué à la revalorisation de la note souveraine de la Grèce par Moody’s à Baa3. Parallèlement, l’économie poursuit sa croissance à 2.3 % en 2025, dépassant la moyenne de la zone euro.
Les deux gouvernements ont salué l’accord. Le ministre grec des Finances, Kyriakos Pierrakakis, l’a qualifié de « jalon important pour le secteur bancaire grec », ajoutant qu’il démontrait « la force, la résilience et la vision d’avenir de notre système financier ». Il l’a également qualifié d’« exemple concret des opportunités créées par l’Union bancaire européenne ». Le ministre maltais des Finances, Clyde Caruana, a déclaré que l’accord « renforcerait la concurrence dans le secteur bancaire maltais et consoliderait son intégration au sein du marché européen », tout en soulignant l’importance de la surveillance réglementaire pour « préserver la stabilité, renforcer la confiance des investisseurs et garantir des avantages économiques à long terme ».
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Pour Malte, si l’acquisition se concrétise, elle garantira le maintien de la capacité bancaire internationale après la sortie de HSBC. Pour la Grèce, elle témoigne des progrès d’une banque qui a restauré sa situation financière. Et pour l’UE, elle illustre une fois de plus comment le cadre de l’Union bancaire commence à faciliter l’intégration transfrontalière.
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